Egal in welcher Lebensphase: Ihre Zukunft hat Priorität
Genau aus diesem Grund bieten wir passende Vorsorgelösungen, unabhängig von Ihrer aktuellen Lebensphase, an. Zusammen mit unseren Experten starten wir eine umfassende Analyse Ihrer aktuellen Situation und finden zusammen die optimale Lösung für Sie.
Dabei achtet unser Experte darauf, dass die Vorsorge Sie nicht in Ihrer aktuellen finanziellen oder sozialen Situation beeinträchtigt und trotzdem Ihre Ziele für die Zukunft in Erfüllung gehen kann. Ihre Absicherung im Alter hat für uns oberste Priorität und ist uns eine Herzensangelegenheit. Erfahren Sie jetzt mehr zu Ihren Möglichkeiten für ein unbeschwertes Leben im Paradies Ihrer Wahl.
Ihre Vorsorge in der Pension
Sie sind bereits pensioniert und geniessen Ihren Ruhestand. Sie möchten gerne eine Absicherung für Ihre Liebsten? Hier sind Sie richtig!
Sind Sie für Ihre Zukunft abgesichert?
Die sinnvolle Vorsorge in der dritten Säule zahlt sich aus. Dabei geht es nicht nur um die finanzielle Absicherung im Alter, sondern auch um Steuereinsparungen.
Auf der einen Seite variieren verzinsliche 3a-Produkte und Fondsprodukte erheblich. Verzinsliche Produkte, wie sogenannte 3a-Konten, bieten eine höhere Sicherheit, während Fondsprodukte bei günstigen Marktbedingungen höhere Renditen versprechen. In den letzten Jahren hat der Markt zugenommen, jedoch besteht die Möglichkeit, dass er in der Zukunft schwankt. In solchen Fällen könnten Besitzer von Fondsprodukten vorübergehend Verluste hinnehmen, bis sich der Markt wieder erholt.
Auf der anderen Seite gibt es beträchtliche Unterschiede zwischen den Anbietern. Berechnungen zeigen, dass jemand, der in den letzten zehn Jahren den vollen Betrag auf ein 3a-Konto bei der Zürcher Kantonalbank eingezahlt hat, dafür 2689 Franken an Zinsen erhalten hat. Bei der Corner Bank belief sich dieser Betrag im gleichen Zeitraum jedoch auf 4559 Franken – fast das Doppelte!
Für uns steht fest: Es ist ratsam, die Angebote der Anbieter genau zu prüfen. Vorsorge ist unerlässlich. Falls Sie noch keine dritte Säule eingerichtet haben, wird es höchste Zeit!
Die private Vorsorge: Eine kurze Einführung
Die private Vorsorge, auch als "dritte Säule" des schweizerischen Rentensystems bekannt, spielt eine entscheidende Rolle für Angestellte, um ihre finanzielle Sicherheit im Alter zu gewährleisten. Neben der obligatorischen beruflichen Vorsorge (zweite Säule) und der staatlichen AHV-Rente (erste Säule) bietet die private Vorsorge individuelle Möglichkeiten, die Rentenlücke zu schließen und den gewohnten Lebensstandard auch nach dem Arbeitsleben aufrechtzuerhalten.
In der Schweiz gibt es verschiedene Instrumente der privaten Vorsorge, darunter die gebundene Vorsorge (Säule 3a) und die freie Vorsorge (Säule 3b). Die gebundene Vorsorge ist steuerbegünstigt und erlaubt es den Arbeitnehmern, einen festen Betrag pro Jahr auf einem 3a-Konto anzusparen. Dieses Geld wird in der Regel für die Finanzierung von Wohneigentum oder als Alterskapital verwendet.
Die freie Vorsorge (Säule 3b) hingegen bietet mehr Flexibilität. Hier können Angestellte individuell entscheiden, wie sie ihre Gelder anlegen möchten. Das Spektrum reicht von Sparplänen über Versicherungen bis hin zu Anlagen in Aktien oder Fonds. Es ist wichtig, die persönlichen Bedürfnisse, die Risikobereitschaft und die finanziellen Ziele sorgfältig zu berücksichtigen, um die optimale private Vorsorgestrategie zu entwickeln.
Die private Vorsorge ist somit ein wesentlicher Baustein für eine umfassende Altersvorsorge in der Schweiz. Indem Angestellte frühzeitig beginnen, in ihre private Vorsorge zu investieren, können sie die Weichen für eine finanziell abgesicherte Zukunft stellen. Es empfiehlt sich, regelmäßig die finanzielle Situation zu überprüfen und bei Bedarf Anpassungen vorzunehmen, um auf Veränderungen im Lebensverlauf angemessen reagieren zu können.
Säule 3a: Gebundene Vorsorge
Zweck
Die Säule 3a dient der langfristigen Altersvorsorge und dem Erwerb von Wohneigentum. Sie ist steuerlich begünstigt, um Anreize für das Sparen zu schaffen.
Beiträge
Jährliche Beiträge sind begrenzt und können von den Steuern abgezogen werden. Die Höhe der Beiträge wird durch gesetzliche Bestimmungen festgelegt, und es gibt Obergrenzen, die je nach Einkommen variieren.
Verwendungszweck
Das angesparte Kapital kann für den Kauf von selbstbewohntem Wohneigentum verwendet werden. Im Alter kann das Kapital für die Altersvorsorge bezogen werden.
Sperrfrist
In der Regel ist das Kapital bis zur Pensionierung gesperrt.
Ausnahmen gelten bei Wohneigentumserwerb, bei Verlassen der Schweiz oder bei selbstständiger Erwerbstätigkeit.
Säule 3b: Freie Vorsorge
Zweck
Die Säule 3b ermöglicht eine breitere Palette von Anlage- und Versicherungsprodukten für die private Vorsorge.
Produkte
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Lebensversicherungen
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Rentenversicherungen
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Spar- und Anlageprodukte
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Individuelle Anlagekonten
Flexibilität
Es gibt mehr Freiheit bei der Auswahl von Anlageprodukten und Versicherungen im Vergleich zur Säule 3a.Das Kapital kann unter bestimmten Bedingungen flexibler verwendet werden.
Besteuerung
Erträge aus freier Vorsorge unterliegen der Kapitalertragssteuer.Im Gegensatz zur Säule 3a gibt es keine spezifischen Steuervergünstigungen für Beiträge.
Alle Vorteile einer privaten Vorsorge auf einen Blick
Die private Vorsorge in der Schweiz bezieht sich oft auf die Altersvorsorge und zusätzliche Versicherungen. Hier sind einige Vorteile der privaten Vorsorge auf einen Blick:
Ergänzung zur staatlichen Altersvorsorge (AHV)
Die staatliche Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV) in der Schweiz bietet eine Grundabsicherung, aber die Leistungen können begrenzt sein. Private Vorsorgepläne wie die berufliche Vorsorge (BVG) und die Säule 3a ermöglichen es den Bürgern, ihre Altersrente zu ergänzen.
Flexibilität bei der Gestaltung
Private Vorsorgepläne bieten oft mehr Flexibilität bei der Auswahl von Leistungen und Investitionsoptionen. Individuen können entsprechend ihren Bedürfnissen und finanziellen Zielen unterschiedliche Produkte und Strategien auswählen.
Frühzeitiger Beginn der Vorsorge
Private Vorsorge erlaubt es Menschen, frühzeitig mit dem Sparen für die Rente zu beginnen. Je früher man mit der Vorsorge beginnt, desto besser kann man von Zinseszinsen profitieren und genügend Kapital für den Ruhestand aufbauen.
Steuerliche Vorteile
Beiträge zu bestimmten Formen der privaten Vorsorge, wie der Säule 3a, können steuerlich absetzbar sein. Dies bietet einen finanziellen Anreiz für Menschen, in ihre persönliche Vorsorge zu investieren.
Risikoschutz
Private Vorsorgeprodukte bieten oft auch Optionen für den Risikoschutz, einschließlich Lebensversicherungen und Invaliditätsleistungen. Dies kann eine finanzielle Sicherheit für den Versicherten und seine Familie bieten.
Erbschaftsplanung
Durch bestimmte Vorsorgeprodukte können Vermögenswerte auf die nächsten Generationen übertragen werden. Dies ermöglicht eine gezielte Erbschaftsplanung.
Unabhängigkeit von staatlichen Leistungen
Private Vorsorge gibt den Menschen eine gewisse Unabhängigkeit von staatlichen Leistungen. Individuen können ihre finanzielle Zukunft in die eigenen Hände nehmen und zusätzliche Sicherheit schaffen.
In vier Schritten zu Ihrer Vorsorge
1
Terminvereinbarung
Sie haben den Kontakt zu uns aufgenommen, weil Sie eine kompetente und unverbindliche Beratung wünschen? Wir werden uns innerhalb kürzester Zeit bei Ihnen melden und einen Termin für unser kostenloses Beratungsgespräch vorschlagen. Dabei passen wir uns gerne Ihren Bedürfnissen und Verfügbarkeiten an und sind flexibel bezüglich des Ortes und der Uhrzeit unseres Treffens.
2
Analyse
Gemeinsam mit Ihnen analysieren wir Ihre gegenwärtige finanzielle Situation und Ihre persönlichen Ziele. Dabei berücksichtigen wir nicht nur feste Einnahmen und Ausgaben, sondern nehmen uns die Zeit für einen umfassenden Überblick über Ihre Gesamtsituation.
3
Strategie
Basierend auf der Ist-Analyse und Ihren persönlichen Wünschen erarbeiten wir gemeinsam mit Ihnen eine Strategie, um diese Ziele in der Zukunft zu erreichen. Dabei legen wir Wert darauf, nicht einfach einen starren Weg festzulegen, sondern ausreichend Freiräume zu schaffen und auch mögliche Veränderungen (wie familiäre, berufliche oder sonstige Aspekte) vorausschauend zu berücksichtigen.
4
Angebot
Basierend auf der Ist-Analyse und Ihren persönlichen Wünschen erarbeiten wir gemeinsam mit Ihnen eine Strategie, um diese Ziele in der Zukunft zu erreichen. Dabei legen wir Wert darauf, nicht einfach einen starren Weg festzulegen, sondern ausreichend Freiräume zu schaffen und auch mögliche Veränderungen (wie familiäre, berufliche oder sonstige Aspekte) vorausschauend zu berücksichtigen.