Die private Vorsorge, auch als "dritte Säule" des schweizerischen Altersvorsorgesystems bekannt, spielt eine entscheidende Rolle für Angestellte, um ihre finanzielle Sicherheit im Alter zu gewährleisten. Neben der obligatorischen beruflichen Vorsorge (zweite Säule) und der staatlichen AHV-Rente (erste Säule) bietet die private Vorsorge individuelle Möglichkeiten, die Rentenlücke zu schließen und den gewohnten Lebensstandard auch nach dem Arbeitsleben aufrechtzuerhalten.
Geniessen Sie einen Steuervorteil mit Ihrer Vorsorge
Während der gesamten Laufzeit Ihrer privaten Vorsorge 3a entstehen keine Steuern. Dies gilt für Einkommens-, Vermögens- und Verrechnungssteuern. Der jährliche Beitrag zur privaten Vorsorge 3a kann bis zur festgelegten Obergrenze von Ihrem steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Je höher Ihre Steuerbelastung ist, desto größer ist die potenzielle Steuerersparnis.
Falls es in Ihrer privaten Vorsorge vorgesehen ist, wird das ausbezahlte Kapital zu einem reduzierten Steuersatz besteuert, getrennt von Ihrem übrigen Einkommen (Säule 3a). Diese als Kapitalleistungssteuer bekannte Besteuerung fällt jedoch wesentlich niedriger aus als die durch den Abzug erzielten Steuerersparnisse. Unter bestimmten Bedingungen kann diese Steuer sogar entfallen (Säule 3b).
Sichern Sie sich für die Zukunft ab
Die Sicherung oder Anlage von Kapital ist sowohl bei einer Bank als auch bei einer Versicherung möglich, wobei beide Institutionen ihre spezifischen Vorteile bieten. In einer persönlichen Beratung möchten wir Ihnen gerne aufzeigen, wie Sie hiervon profitieren können.
Durch eine private Vorsorge verbessern Sie Ihre Rentenaussichten und verhindern somit potenzielle Einkommenslücken. Diese Lücke kann sowohl für Ihren Ruhestand als auch für Ihr aktuelles Einkommen abgedeckt werden.
Es wird empfohlen, den finanziellen Bedarf für Ihre Rente so früh wie möglich zu ermitteln. Auf diese Weise erhalten Sie Klarheit über etwaigen Handlungsbedarf und können prüfen, ob eine Frühpensionierung für Sie in Frage kommt. Durch eine private Vorsorge verbessern Sie Ihre Rentenaussichten und verhindern potenzielle Einkommenslücken.
Sicherheit für Sie und Ihre Familie
Nutzen Sie verschiedene Privilegien, die in der privaten Vorsorge gewährt werden. Dazu gehören das Erbschaftsprivileg, das Steuerprivileg und das Konkursprivileg, die es Ihnen ermöglichen, Ihre Familie optimal abzusichern.
Durch die Begünstigungsordnung in der privaten Vorsorge besteht die Möglichkeit, die einzelnen Begünstigten und hinterlassenen Personen bedingt individuell zu definieren. Bei einer Versicherung können zusätzliche Risiken abgesichert werden, wie beispielsweise im Falle eines Todesfalls oder einer Erwerbsunfähigkeit.
Verwirklichen Sie sich den Traum vom Eigenheim
Um selbstgenutztes Wohneigentum zu erwerben, können Sie Ihr Kapital sowohl aus der Pensionskasse als auch aus Ihrer privaten Vorsorge nutzen. Allerdings kann ein vorzeitiger Bezug Lücken in Ihrer Vorsorge schaffen und sollte daher sorgfältig geprüft werden.
Um eine Vorsorgelücke zu vermeiden, besteht unter Umständen die Möglichkeit, das Kapital lediglich zu verpfänden, anstatt es zu beziehen.
Ihr Weg zur Selbstständigkeit
Wenn Sie den Schritt in die Selbständigkeit wagen, haben Sie die Möglichkeit, Ihr Kapital sowohl aus der Pensionskasse als auch aus Ihrer privaten Vorsorge zu beziehen. Dieses Zeitfenster erstreckt sich über ein Jahr, nachdem Sie die Bestätigung für den selbständigen Erwerb von Ihrer Ausgleichskasse erhalten haben. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass ein vorzeitiger Bezug Lücken in Ihrer Vorsorge schaffen kann und daher sorgfältig geprüft werden sollte.
In vier Schritten zu Ihrer Vorsorge
1
Terminvereinbarung
Sie haben den Kontakt zu uns aufgenommen, weil Sie eine kompetente und unverbindliche Beratung wünschen? Wir werden uns innerhalb kürzester Zeit bei Ihnen melden und einen Termin für unser kostenloses Beratungsgespräch vorschlagen. Dabei passen wir uns gerne Ihren Bedürfnissen und Verfügbarkeiten an und sind flexibel bezüglich des Ortes und der Uhrzeit unseres Treffens.
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Analyse
Gemeinsam mit Ihnen analysieren wir Ihre gegenwärtige finanzielle Situation und Ihre persönlichen Ziele. Dabei berücksichtigen wir nicht nur feste Einnahmen und Ausgaben, sondern nehmen uns die Zeit für einen umfassenden Überblick über Ihre Gesamtsituation.
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Strategie
Basierend auf der Ist-Analyse und Ihren persönlichen Wünschen erarbeiten wir gemeinsam mit Ihnen eine Strategie, um diese Ziele in der Zukunft zu erreichen. Dabei legen wir Wert darauf, nicht einfach einen starren Weg festzulegen, sondern ausreichend Freiräume zu schaffen und auch mögliche Veränderungen (wie familiäre, berufliche oder sonstige Aspekte) vorausschauend zu berücksichtigen.
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Angebot
Basierend auf der Ist-Analyse und Ihren persönlichen Wünschen erarbeiten wir gemeinsam mit Ihnen eine Strategie, um diese Ziele in der Zukunft zu erreichen. Dabei legen wir Wert darauf, nicht einfach einen starren Weg festzulegen, sondern ausreichend Freiräume zu schaffen und auch mögliche Veränderungen (wie familiäre, berufliche oder sonstige Aspekte) vorausschauend zu berücksichtigen.