Die private Vorsorge, auch als "dritte Säule" des schweizerischen Altersvorsorgesystems bekannt, spielt eine entscheidende Rolle für Angestellte, um ihre finanzielle Sicherheit im Alter zu gewährleisten. Neben der obligatorischen beruflichen Vorsorge (zweite Säule) und der staatlichen AHV-Rente (erste Säule) bietet die private Vorsorge individuelle Möglichkeiten, die Rentenlücke zu schließen und den gewohnten Lebensstandard auch nach dem Arbeitsleben aufrechtzuerhalten.
Planen Sie Ihre Zukunft mit Wohneigentum
Um selbstgenutztes Wohneigentum zu erwerben, können Sie Ihr Kapital sowohl aus der Pensionskasse als auch aus Ihrer privaten Vorsorge nutzen. Allerdings kann ein vorzeitiger Bezug Lücken in Ihrer Vorsorge schaffen und sollte daher sorgfältig geprüft werden.
Um eine Vorsorgelücke zu vermeiden, besteht unter Umständen die Möglichkeit, das Kapital lediglich zu verpfänden, anstatt es zu beziehen.
Finanzielle Sicherheit für Sie und Ihre Familie
Profitieren Sie von verschiedenen Privilegien, die in der privaten Vorsorge gewährt werden. Dazu gehören das Erbschaftsprivileg, das Steuerprivileg und das Konkursprivileg. Diese ermöglichen es Ihnen, Ihre Familie optimal abzusichern.
Durch die Begünstigungsordnung in der privaten Vorsorge haben Sie das Privileg, die einzelnen Begünstigten und hinterlassenen Personen bedingt individuell zu definieren.
Bei einer Versicherung können zusätzliche Risiken versichert werden, wie beispielsweise im Falle eines Todesfalls oder einer Erwerbsunfähigkeit.
Bauen Sie Ihre private Vorsorge auf
Die Sicherung oder Anlage von Kapital ist sowohl bei einer Bank als auch bei einer Versicherung möglich. Beide Institutionen haben ihre Vorteile. Wie Sie davon profitieren können, möchten wir Ihnen gerne in einer persönlichen Beratung aufzeigen.
Durch eine private Vorsorge verbessern Sie Ihre Rentenaussichten und verhindern somit potenzielle Einkommenslücken. Diese Lücke kann sowohl für Ihren Ruhestand als auch für Ihr aktuelles Einkommen abgedeckt werden.
Geniessen Sie einen Steuervorteil durch Ihre Vorsorge
Während der gesamten Laufzeit Ihrer privaten Vorsorge 3a entstehen keine Steuern. Dies gilt für Einkommens-, Vermögens- und Verrechnungssteuern.
Der jährliche Sparbetrag in die private Vorsorge 3a kann bis zum festgelegten Maximalbetrag von Ihrem steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Je höher Ihre Steuerlast ist, desto größer ist die potenzielle Steuerersparnis.
Sofern es in Ihrer privaten Vorsorge vorgesehen ist, wird das ausbezahlte Kapital zu einem reduzierten Steuersatz besteuert, getrennt von Ihrem übrigen Einkommen (Säule 3a). Diese als Kapitalleistungssteuer bekannte Besteuerung fällt jedoch wesentlich niedriger aus als die durch den Abzug erzielten Steuerersparnisse. Unter bestimmten Bedingungen kann diese Steuer sogar entfallen (Säule 3b).
In vier Schritten zu Ihrer Vorsorge
1
Terminvereinbarung
Sie haben den Kontakt zu uns aufgenommen, weil Sie eine kompetente und unverbindliche Beratung wünschen? Wir werden uns innerhalb kürzester Zeit bei Ihnen melden und einen Termin für unser kostenloses Beratungsgespräch vorschlagen. Dabei passen wir uns gerne Ihren Bedürfnissen und Verfügbarkeiten an und sind flexibel bezüglich des Ortes und der Uhrzeit unseres Treffens.
2
Analyse
Gemeinsam mit Ihnen analysieren wir Ihre gegenwärtige finanzielle Situation und Ihre persönlichen Ziele. Dabei berücksichtigen wir nicht nur feste Einnahmen und Ausgaben, sondern nehmen uns die Zeit für einen umfassenden Überblick über Ihre Gesamtsituation.
3
Strategie
Basierend auf der Ist-Analyse und Ihren persönlichen Wünschen erarbeiten wir gemeinsam mit Ihnen eine Strategie, um diese Ziele in der Zukunft zu erreichen. Dabei legen wir Wert darauf, nicht einfach einen starren Weg festzulegen, sondern ausreichend Freiräume zu schaffen und auch mögliche Veränderungen (wie familiäre, berufliche oder sonstige Aspekte) vorausschauend zu berücksichtigen.
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Angebot
Basierend auf der Ist-Analyse und Ihren persönlichen Wünschen erarbeiten wir gemeinsam mit Ihnen eine Strategie, um diese Ziele in der Zukunft zu erreichen. Dabei legen wir Wert darauf, nicht einfach einen starren Weg festzulegen, sondern ausreichend Freiräume zu schaffen und auch mögliche Veränderungen (wie familiäre, berufliche oder sonstige Aspekte) vorausschauend zu berücksichtigen.